FIRE是什麼?
FIRE = Financial Independence, Retire Early
意指財務獨立，提早退休。
核心的原則:
利用投資收益來滿足生活支出所需，而且這個資金是源源不絕的流出
有錢就是自由
財務自由七步驟
財務自由七階段
博客來連結: FIRE財務自由，提早過你想過的生活
時間比金錢更珍貴
- 錢是無限的，但時間有限，別浪費時間
- 傳統退休規畫三大問題:
- 大部分人做不到
- 你人生最珍貴的時間會花在工作上
- 不能讓你提早退休
- 不要延後你的夢想。臨終病人最大的遺憾:
- 希望當初有勇氣為自己，而非為別人的期望而活
- 我希望自己不要那麼認真工作
- 金錢之所以有限，是因為自己沒試著去創造
你的財務自由數字是多少?
財務自由計算器
看看多久可以財務自由?
點擊下方:財務自由計算器(BOS提供)
記得「建立副本」之後就可以在自己的雲端開啟檔案喔～
舉例:
一位25歲工作兩年的上班族，目前有50萬可以投資。
若月薪5萬(年收入60萬)，年支出為30萬，每年有30萬可以用來投資。
也就是，每月固定拿2萬5，投入年化報酬率10%的標的。
那多久之後可以財務自由呢?
答案是:31歲!!
你可能會想說:什麼?!有這麼簡單嗎?!
沒錯! “理論上”就是這麼簡單~
這邊財務自由的定義是:每年被動收入>年支出
以上面的例子，就是在31歲時，每年的被動收入有30萬，不用為工作而工作。
但現實中，你必須堅持存錢6年，找到穩定報酬率10%的標的。
且在財務自由後，支出不變。
而「哪裡找報酬率10%的標的?」
美國大盤S&P 500(美國前五百大公司組成)長期的報酬率就約為10%
即使你看不懂股票、財報，只要買進大盤，就能跟著市場一起成長。
那如果不投資，只放定存(報酬率1%)，會差很多嗎?
恭喜你在93歲的時候財務自由啦!!
(那時候你的人生也差不多自由了XD)
- 複利的力量
愛因斯坦：「世界上最強大的力量不是原子彈，而是複利加上時間。」
- 花錢不是得到滿足，而是失去未來的自由
如果花掉1000塊，而非拿來投資在報酬率8%的標的，等於失去永久的被動收入80塊。
經過複利30年後，這1000塊會變成9317塊，成長了9倍啊！
所以以後花錢時，想想這些錢拿去投資的話，以後會是9倍，你還花的下去嗎？
- 七二法則
想知道投資「何時翻倍」，就要用72法則~
七二法則: 年利率 X 翻倍時間=72
用72除以年利率，就可以得出翻倍的時間囉~
也就是，如果將錢投資在報酬率7.2%的標的上，10年後本金會翻一倍。
但如過把錢放在定存1%報酬率時，要72年後才會翻倍。
而好不容易等了72年後，忘記通貨膨脹有2%…
等於你這72年的報酬率其實是-1%啊!反而讓本金的購買力變成原來的一半!!
你現在有多少錢?
你的淨值=所有資產-所有負債
- 還債原則
- 利率最高的先還
- 當投資報酬率>貸款利率
- 不要錯失投資機會！
- 台灣的房貸或學貸利率約1～2%→分越多期，就能將剩下的錢拿去投資
其實管錢就是在管理自己的情緒
當市場短期波動很大時，要保持冷靜，相信長期投資絕對能跟著市場一起成長。
上圖為美國大盤從1789年的走勢，即使中間發生戰爭、恐怖攻擊、以及多次金融海嘯…
市場終究會持續成長，因為大家相信:未來一定會比現在進步！
如何快速累積財富?
正確的花錢方式:先儲蓄、後支出
當你獲得一份收入時，
- 賺錢方法:
- 正職:為別人工作
- 副業:兼職賺錢
- 經營企業:擴大副業規模，將副業變正職
- 投資:讓錢在市場成長
- 選擇副業:
- 為自己工作
- 報酬值得你付出的時間
- 符合喜好
- 學到新技能
- 有發展潛力
- 可成為被動收入
投資是終極的被動收入，也是有錢人變富有且持續累積財富的主要策略
- 買任何東西錢先問自己:
- 買了我會多快樂? 需要?想要?
- 要用生命中多少時間換得這個東西?
- 用百分比看價差
- 有更便宜或免費交換的嗎?
- 這些錢能買到未來多少自由?
- 若將這筆錢拿去投資可以賺多少?
如何開展賺錢的副業?
- 拓展收入來源，發展一種或多種副業
- 兼職:
- 幫別人工作:能賺的錢永遠受限於你有多少時間
- 為自己工作:可以賺更多、做自己喜歡的事、掌握自己的時間
- 建立能帶來被動收入的副業
- 你的熱情、技能?可以用這些賺錢嗎?
- 如何定價?
快速成功的投資策略五步驟
- 短期/長期投資目標
- 短期(五年內會用到這筆錢):投資標的應為現金、定存、債券
- 長期(五年後):股票、債券
- 要投資多少錢?
- 設定每月/年目標→自動化
- 目標資產配置
- 你可以承擔多大風險?想要多少報酬?
- 距離退休十年以上建議百分之百在股票
- 每年調整資產配置
- 評估目前費用
- 管理費、手續費→降到最低
- 選擇正確投資標的
- 買股票→當股東
- 研究顯示，平均90%的主動投資，經十五年後，表現都不如整體市場
- 買股票要有當那家公司股東的心態
四個原則增加理財成功的機會
- 立刻開始行動
- 無論看過多少書、上過多少課，還是無法取代實際行動
- 保持專注，學會說不
- 賺錢很容易，浪費時間更容易
- 花越多時間專注在能幫你賺錢的事，花越少時間在其他地方，就會越有效率
- 持之以恆
- 每天、每月、每季、每年檢視目標與進度
- 本書不能讓你一夕致富，但有恆心這些策略能慢慢讓你變有錢
- 分享知識
- 請求協助，一定有人懂更多
認真賺錢也要認真放鬆 ，生活比賺錢更重要
心得
本書提供了財務自由者的經驗與方法，但看完之後就可以財富自由了嗎?
答案是:不會!
俗話說:讀萬卷書，不如行萬里路
即使跟你講了好的方法，不行動、不去實踐，就永遠無法成功。
這本書並沒有教你什麼厲害的投資技巧，而是給你加速財務自由的觀念。
我本身是用美股價值投資來達成財務自由的目標。
每個人適合的方法不同，找到自己喜歡的方式，一步步達成財務自由的目標才是最重要的。
最後整理出本書的8個重點:
有興趣了解更多的，可以仔細去閱讀整本書喔~
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我也想要早點財富自由